Цифровой Банк
- Создайте свой необанк и предлагайте финансовые услуги своим клиентам;
- Предлагайте IBAN счета своим клиентам;
- Получите Финансовую лицензию EMI,MSB,SPI и осуществляйте финансовые переводы для своих килентов.
- Платежные операции – переводы, эквайринг, управление счетами;
- Эмиссия карт – виртуальные и физические карты для клиентов;
- Обмен валют – мультивалютные счета, P2P-обмен;
- Кредитование – микрокредиты, BNPL (Buy Now, Pay Later);
- Криптовалютные операции – покупка, продажа, хранение криптовалют;
- Инвестиционные услуги – покупка акций, фондов, облигаций.
Цифровой банк: Полное руководство по созданию собственного необанка.
Цифровой банк (или необанк) — это финансовая организация, предоставляющая банковские услуги без физического отделения. Все операции (переводы, платежи, кредитование, обмен валют, инвестиции) осуществляются через мобильные приложения и веб-платформы.
Такие банки работают на основе финансовых лицензий и технологий API, что позволяет им интегрироваться с платежными системами и обеспечивать удобный клиентский сервис.
Требования для запуска цифрового банка
Регистрация компании и получение Финансовой лицензии
Составление бизнес плана компании,-Разработка AML-политики (Anti-Money Laundering),-privacy policy,-terms of use ,-подключение KYC провайдера и ID Verification,-составление Risk,-Assessment Report (Оценку рисков),-составление Operational Plan (Операционный план работы),-подключение к базам FINTRAC, WorldCheck, Equifax.
Подключение к платежному провайдеру
Подключение провайдера платежных карт,-подключения эквайринг процессинга,- прохождение onboarding платежного провайдера,-пополнение, переводы, выплаты (SEPA, SWIFT, Faster Payments и др.),-эмиссия карт (виртуальных или физических),-хранение средств и обработка транзакций,-описание бизнес-модели (какие услуги оказываются, как идет обработка платежей),-финансовая отчетность,-провайдер анализирует, насколько бизнес соответствует их политике,-проверка источника финансирования.
Разработка финтех-приложения
Ключевые функции приложения: Регистрация и аутентификация пользователей (2FA, биометрия),-Управление счетами (баланс, история транзакций),-Переводы и платежи (P2P, счета, международные переводы),-Предоставление IBAN-счетов клиентам,-Виртуальные и физические карты (выпуск, заморозка, управление лимитами).
Для EMI (Electronic Money Institution – лицензия электронных денег, ЕС):
- Уставной капитал: от 350 000 евро;
- Регистрация компании в ЕС (Литва – одна из лучших юрисдикций);
- Наличие системы KYC/AML;
- Финансовая стабильность и аудит.
Для MSB (Money Service Business – лицензия финансовых услуг, Канада, США):
- Регистрация в FINTRAC (Канада) или FinCEN (США);
- Выполнение AML/KYC требований;
- Легализация бизнеса и отчетность перед регулятором.
Для SPI (Small Payment Institution – Малая платежная лицензия, ЕС):
- Уставной капитал: от 20 000 евро;
- Ограничение на годовой оборот (до 3 млн евро);
- Упрощенные требования по аудиту.
Регулирование цифровых банков
- Литва (EMI) – контролируется Банком Литвы, входит в зону SEPA, работает по директивам ЕС;
- Канада (MSB) – регулируется FINTRAC, требуется регистрация и подача отчетности;
- Польша (SPI) – контролируется KNF (Комиссией финансового надзора Польши), менее строгие требования.
- Выбор бизнес-модели – определение услуг (платежи, кредиты, кошельки, валютные операции);
- Выбор юрисдикции – регистрация компании в стране с выгодными условиями (Литва, Польша, Канада и т. д.);
- Получение лицензии – выбор подходящей лицензии (EMI, MSB, SPI);
- Техническая платформа – разработка мобильного приложения, интеграция с платежными системами;
- Соблюдение требований регуляторов – внедрение AML/KYC-процедур.
Заключение
Создание цифрового банка – это реально, если грамотно подойти к процессу. EMI, MSB и SPI лицензии позволяют запускать финансовые платформы, предлагая клиентам инновационные платежные решения.
Хотите запустить свой необанк?
Мы поможем подобрать лучшую лицензию и подготовить компанию к запуску.
- Ответ в течение одного рабочего дня
- Бесплатная первичная консультация
уже доверяют Lawskar
Связаться
Если у вас остались вопросы, предложения или вам нужна консультация, мы ради помочь! Свяжитесь с нами в удобном для вас месенджере:
Алексей Шуляковский
Наша профессиональная команда найдет лучшее решение для вашего бизнеса!
Position
СЕО, Учредитель LAWSKAR
lawskarglobal@gmail.com
